Persönliche Versicherungsanalyse

Ihre Versicherung unter der Lupe

Eine gründliche Versicherungsanalyse geht weit über einen einfachen Prämienvergleich hinaus. Sie betrachtet das Gesamtbild: Ihre aktuelle Konfiguration, Ihre persönlichen Gesundheitsbedürfnisse und die verfügbaren Alternativen in Ihrem Kanton. Das Ziel ist eine massgeschneiderte Empfehlung, die exakt auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.

Die Erfahrung zeigt: Über 60% der analysierten Policen sind nicht optimal konfiguriert. Am häufigsten ist die Franchise zu tief gewählt (bei gesunden Personen) oder das Versicherungsmodell nicht an die tatsächlichen Gewohnheiten angepasst. Beide Faktoren lassen sich ohne Qualitätseinbusse optimieren.

Die vier Dimensionen der Versicherungsanalyse

Dimension 1: Prämieneffizienz

Wie verhält sich Ihre aktuelle Prämie im Vergleich zum Markt? Wir vergleichen Ihre Prämie mit allen verfügbaren Anbietern in Ihrer Prämienregion — bei gleicher Franchise und gleichem Modell. So sehen Sie sofort, ob Sie beim teuersten, mittleren oder günstigsten Anbieter versichert sind.

Besonders aufschlussreich ist der Vergleich über mehrere Jahre. Manche Kassen erhöhen ihre Prämien überdurchschnittlich, während andere moderat bleiben. Die Prämienentwicklung gibt Hinweise auf die finanzielle Stabilität und Effizienz eines Versicherers.

Dimension 2: Franchise-Optimierung

Die Franchise ist der grösste Hebel in der Optimierung. Wir berechnen für jede der sechs Franchise-Stufen Ihre erwarteten Gesamtkosten und identifizieren die wirtschaftlich optimale Stufe. Dabei berücksichtigen wir drei Szenarien: geringe Kosten (nur Präventionsuntersuchungen), normale Kosten (ein bis zwei Arztbesuche plus Medikamente) und hohe Kosten (Operation oder chronische Erkrankung).

Nutzen Sie unseren Franchise-Rechner für eine detaillierte Berechnung. Für die meisten gesunden Erwachsenen unter 50 ist die höchste Franchise von CHF 2’500 statistisch die beste Wahl.

Dimension 3: Modelleignung

Nicht jedes Versicherungsmodell passt zu jedem Lebensstil. Wenn Sie ohnehin immer zuerst Ihren Hausarzt aufsuchen, können Sie mit dem Hausarztmodell 10–15% sparen, ohne Ihre Gewohnheiten zu ändern. Wenn Sie selten zum Arzt gehen und digital affin sind, kann das Telmed-Modell die optimale Wahl sein.

Die Analyse prüft, ob Ihr aktuelles Modell zu Ihrem Verhalten passt oder ob ein Wechsel zusätzliche Einsparungen bringt. Dabei berücksichtigen wir auch die Verfügbarkeit: HMO-Modelle sind primär in städtischen Gebieten verfügbar, während das Hausarztmodell landesweit funktioniert.

Dimension 4: Zusatzversicherungen

Viele Versicherte haben Zusatzversicherungen, die sie nicht oder kaum nutzen. Die Analyse prüft, welche Zusatzleistungen Sie tatsächlich in Anspruch nehmen und ob das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Besonders bei Spitalzusatzversicherungen (halbprivat/privat) bestehen oft grosse Preisunterschiede.

Kantonsvergleich: Wo die grössten Unterschiede liegen

Die Prämienunterschiede zwischen den Kantonen sind erheblich. Doch auch innerhalb eines Kantons gibt es teilweise mehrere Prämienregionen mit unterschiedlichen Tarifen. Die Analyse berücksichtigt Ihre exakte Prämienregion für präzise Ergebnisse.

Beispielwerte für Erwachsene, Franchise CHF 300, Standardmodell, Stand 2026. Quelle: BAG Prämienübersicht.

Starten Sie Ihre Analyse

Der einfachste Weg zur optimalen Versicherung führt über einen strukturierten Vergleich. Lesen Sie unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung für den kompletten Optimierungsprozess, nutzen Sie den Franchise-Rechner für die Feinabstimmung und vergleichen Sie die Versicherungsmodelle für zusätzliche Einsparungen.